7 alternativas de Trump Accounts para poupar e investir para seu filho
Trump Accounts se tornou ativa em 4 de julho de 2026, e responde uma pergunta específica: como você obtém um aporte inicial de Tesouro de $1.000 em uma IRA para uma criança nascida entre 2025 e 2028? Fora dessa janela, a contribuição de aporte não se aplica, e mesmo dentro dela a conta é estruturada como uma IRA tradicional com um limite de contribuição anual de $5.000 e tributação de renda ordinária nos saques. Pais que querem um menu de investimento mais amplo, uma estrutura Roth, uma conta que possam abrir hoje para uma criança de cinco anos, ou um veículo de poupança para a faculdade acabam procurando alternativas de Trump Accounts.
Este guia cobre sete alternativas de Trump Accounts que resolvem uma ou mais dessas lacunas, ordenadas pela correspondência com uma família que abriria uma Conta Trump.
Comparação rápida
| Aplicativo | Melhor para | Plano gratuito | Preço inicial | Recurso destaque |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity Investments | Substituição geral | Sim | Conta gratuita | Roth IRA para crianças sem mínimo |
| Charles Schwab Mobile | Corretora custódia | Sim | Conta gratuita | Mínimo $0, negociação sem comissão |
| Vanguard | Crescimento a longo prazo de baixo custo | Sim | Conta gratuita | Fundos de índice com taxa de despesa assinada |
| Acorns | Investimento automático sem preocupações | Não (nível Silver) | Taxa mensal modesta | Acorns Early UGMA com arredondamentos |
| Greenlight | Aulas de dinheiro mais investimento | Apenas teste | Taxa mensal do plano familiar | Cartão de débito infantil com investimento aprovado pelos pais |
| Stash | Ações fracionárias para iniciantes | Não | Assinatura mensal | Stash+ custódia com ações fracionárias |
| SoFi | Banco e investimento tudo em um | Sim | Conta gratuita | Corretora custódia dentro de um aplicativo completo |
Por que as pessoas procuram além de Trump Accounts
O dinheiro de aporte tem uma janela de elegibilidade rigorosa. A contribuição de Tesouro de $1.000 é apenas para crianças nascidas entre 2025 e 2028. Crianças nascidas antes ou depois ainda podem ter uma conta aberta para elas, mas não recebem nada na entrada. Para uma família com filhos mais velhos, uma Conta Trump é apenas uma pequena IRA tradicional que a criança não pode controlar até os 18 anos.
O limite de contribuição anual de $5.000 é baixo em comparação com um plano 529. Um plano de poupança para faculdade 529 aceita contribuições anuais muito maiores e permite que um avó antecipe cinco anos de presentes em um único ano sem consequências fiscais. Famílias que planejam para a faculdade preferem essa flexibilidade.
É uma IRA tradicional, não uma Roth. Quando a conta se converte em uma IRA tradicional aos 18 anos, o beneficiário deve imposto de renda ordinário nos saques, a menos que se qualifique para uma exceção específica (educação, primeira casa). Pais que valorizam a flexibilidade Roth, saques isentos de impostos qualificados na aposentadoria e regras de saque antecipado mais fáceis sobre contribuições se direcionam para uma Roth IRA para Crianças em vez disso.
As opções de investimento são limitadas. Os saldos são investidos automaticamente em um conjunto limitado de fundos qualificados a longo prazo. Uma corretora custódia regular permite que um pai escolha qualquer ETF, fundo mútuo ou ação individual.
A configuração exige uma eleição no Formulário IRS 4547. Cada uma das outras opções abaixo pode ser aberta diretamente de um telefone em uma única sessão, sem apresentação de imposto separada necessária.
As alternativas
Fidelity Investments: melhor alternativa geral de Trump Accounts
Fidelity Investments é a melhor substituição geral porque oferece três tipos de conta que Trump Accounts não oferece: uma Roth IRA para Crianças (uma vez que a criança tem renda auferida), uma conta corretora custódia UGMA/UTMA que pode ser aberta em qualquer idade sem janela de elegibilidade, e uma Fidelity Youth Account para adolescentes de 13 a 17 anos que combina uma experiência de tipo verificação com investimento. Os três não têm mínimo de conta e sem taxa mensal.
Fidelity vs Trump Accounts se reduz a flexibilidade. Fidelity permite que um pai escolha entre milhares de ações, ETFs e fundos mútuos (incluindo vários fundos de índice com taxa de despesa de zero), e o beneficiário pode manter a conta na idade adulta sem um evento de conversão forçada.
Onde fica aquém: Uma Roth IRA para Crianças só funciona uma vez que a criança tem renda auferida, portanto não cobre as idades mais jovens. A interface é densa e requer algum aprendizado se o pai é novo em aplicativos de corretoras.
Preços:
- Gratuito: abertura de conta, negociação de ações e ETF sem comissão, vários fundos de índice com taxa de despesa zero
- Pago: fundos mútuos fora da lista sem taxa de transação Fidelity cobram uma taxa de transação
- vs Trump Accounts: sem limite de contribuição anual definido pelo programa federal (os limites de contribuição IRS ainda se aplicam ao Roth), e a conta não está bloqueada para uma janela de ano de nascimento
Migração de Trump Accounts: Uma Conta Trump não pode ser fechada e transferida antes da criança completar 18 anos, portanto uma conta Fidelity é aberta em paralelo em vez de como substituto. Quando a criança atinge a maioridade, a IRA tradicional pode ser rolada para uma Fidelity IRA usando o fluxo de rolagem padrão da Fidelity.
Resumo: Escolha Fidelity se você quer a combinação mais flexível de corretora custódia e Roth IRA para Crianças de uma instituição grande e reconhecida. Fique com Trump Accounts apenas se o aporte inicial de Tesouro de $1.000 for o principal atrativo e a criança se qualificar.
Charles Schwab Mobile: melhor para corretora custódia com mínimo $0
Charles Schwab Mobile é a correspondência mais próxima para pais que querem uma corretora custódia simples sem mínimo de conta e sem taxa mensal. A Schwab One Custodial Account e a Schwab Roth IRA para Crianças funcionam do mesmo jeito no aplicativo: financie a conta, compre ações ou ETFs sem comissão, e deixe crescer até a criança ser adulta.
Schwab vs Trump Accounts é simplificar o comércio. Trump Accounts escolhe por você; Schwab passa o volante para o pai. O programa de ações fracionárias Schwab (Schwab Stock Slices) permite que um pai compre pequenas peças de ações caras como Berkshire Hathaway ou LVMH, o que é útil para uma pequena contribuição inicial.
Onde fica aquém: O aplicativo móvel é funcional em vez de delicioso, e configurar uma conta custódia ainda requer verificação de documentos (SSN para o menor, confirmação de identidade do pai). Schwab não oferece tantos recursos educacionais focados em crianças quanto Greenlight.
Preços:
- Gratuito: abertura de conta, negociação de ações e ETF sem comissão, ações fracionárias Schwab Stock Slices
- Pago: contratos de opções cobram taxa por contrato, e alguns fundos mútuos têm taxas de transação
- vs Trump Accounts: sem limite de idade para abrir a conta, e o beneficiário não é forçado em uma estrutura IRA tradicional aos 18
Migração de Trump Accounts: A mesma história que Fidelity. Uma Conta Trump não pode ser fechada antes do beneficiário completar 18 anos, mas uma conta corretora custódia Schwab pode ser aberta em paralelo. Rolar a eventual IRA tradicional para Schwab usa seu processo de transferência IRA padrão.
Resumo: Escolha Schwab se você quer uma corretora custódia sem mínimo, sem taxa com uma seleção sólida de investimentos. Fique com Trump Accounts se você quer que o governo faça a seleção de fundos para você.
Vanguard: melhor para composição a longo prazo de baixo custo
Vanguard construiu sua reputação em taxas de despesa muito baixas, e isso é exatamente o que uma conta custódia de duas décadas se beneficia. As contas custódia Vanguard UGMA/UTMA mantêm os mesmos fundos de índice de baixo custo e ETFs que Vanguard é conhecido, e o plano Vanguard 529 é uma opção irmã forte para pais cujo objetivo principal é pagar pela faculdade em vez de financiar a aposentadoria.
Vanguard vs Trump Accounts é um argumento de composição. Durante o horizonte de duas décadas da conta de uma criança jovem, a diferença entre uma taxa de despesa de fundo de índice de 0,03% e até uma taxa de 0,30% se compõe significativamente. Vanguard é onde as famílias se sentam quando planejam para 15 ou 20 anos.
Onde fica aquém: O aplicativo Vanguard não é tão polido quanto Fidelity ou Schwab, e configurar a conta requer mais papelada. A negociação de ações fracionárias é limitada em comparação com Schwab ou Fidelity, portanto as pequenas contribuições iniciais podem ser desconfortáveis.
Preços:
- Gratuito: abertura de conta, taxas de despesa baixas ou zero em fundos de índice e ETFs Vanguard, negociação sem comissão em fundos Vanguard
- Pago: alguns fundos mútuos não-Vanguard têm taxas de transação
- vs Trump Accounts: menu de investimento significativamente mais amplo e sem porta de elegibilidade de ano de nascimento
Migração de Trump Accounts: As mesmas regras que as outras alternativas de corretora. A Conta Trump em si não pode deixar o agente fiduciário federal antes da criança completar 18 anos, mas uma conta corretora custódia Vanguard pode começar a gerar retornos imediatamente.
Resumo: Escolha Vanguard se você planeja manter por 15 anos ou mais e quer as despesas mais baixas. Fique com Trump Accounts se você valoriza a escolha do fundo federal padrão sobre encontrar o melhor fundo de índice você mesmo.
Acorns: melhor para investimento automático sem preocupações
Acorns usa uma abordagem diferente: um pai mal precisa pensar. Acorns Early é uma conta corretora custódia UGMA/UTMA que investe automaticamente troco de cartões vinculados, mais contribuições recorrentes programadas, em um portfólio de ETF diversificado alinhado com a linha do tempo da criança. Fica dentro do mesmo aplicativo Acorns que o pai já usa para seus próprios investimentos e operações bancárias.
Acorns vs Trump Accounts é configurar e esquecer versus configurar e esquecer com mecânica diferente. Trump Accounts escolhem fundos e exigem contribuições manuais; Acorns escolhe fundos e automatiza contribuições também. Para famílias que lutam para lembrar de financiar uma conta corretora, Acorns é frequentemente a conta que realmente é financiada.
Onde fica aquém: Há uma taxa de assinatura mensal independentemente do saldo da conta, o que pode consumir pequenos saldos no primeiro ano. Acorns Early só está disponível nos planos Acorns de nível superior.
Preços:
- Gratuito: nenhum (Acorns é baseado em assinatura)
- Pago: os níveis de assinatura mensal incluem a conta Acorns Early nos níveis médio e superior
- vs Trump Accounts: sem restrição de ano de nascimento, e as contribuições podem ser muito menores e mais frequentes (os arredondamentos começam em centavos)
Migração de Trump Accounts: Abra Acorns Early em paralelo. Não há caminho de transferência direto porque a Conta Trump fica bloqueada com o agente fiduciário federal até a maioridade.
Resumo: Escolha Acorns se o risco para sua família é esquecer de contribuir em vez de escolher o fundo errado. Fique com Trump Accounts se você já contribui confiável e prefere uma estrutura sem taxa.
Greenlight: melhor para aulas de dinheiro mais investimento
Greenlight é a opção para pais que querem a criança envolvida no processo. Ele combina um cartão de débito infantil com tarefas, mesada, metas de poupança e um recurso de investimento aprovado pelos pais que permite à criança escolher entre uma lista selecionada de ações e ETFs enquanto um pai aprova cada negociação.
Greenlight vs Trump Accounts é engajamento versus piloto automático. Trump Accounts funcionam silenciosamente até a criança completar 18 anos. Greenlight coloca a criança no volante começando por volta dos oito anos, então quando chegam à idade que Trump Accounts abre, já têm uma década de prática com dinheiro.
Onde fica aquém: Greenlight é uma assinatura familiar com uma taxa mensal, e o recurso de investimento é um custódio UGMA/UTMA em camadas em vez de uma corretora completa. O suporte de ações fracionárias e seleção de fundos são mais estreitos que Fidelity, Schwab ou Vanguard.
Preços:
- Gratuito: apenas um breve teste
- Pago: níveis de assinatura de família mensal, com níveis mais altos desbloqueando o recurso de investimento e proteções adicionais
- vs Trump Accounts: o valor é o conjunto de ferramentas de criação de filhos tanto quanto a conta de investimento em si
Migração de Trump Accounts: Mesmo padrão. Trump Accounts permanecem federais até a criança completar 18 anos, portanto Greenlight é aberto ao lado para aprendizado prático em vez de como um swap.
Resumo: Escolha Greenlight se você quer a criança aprendendo fazendo. Fique com Trump Accounts se você preferir o investimento ser invisível até a idade adulta.
Stash: melhor para simplicidade de ações fracionárias
Stash torna a barreira de entrada a menor de todas as opções aqui. Um pai pode abrir uma conta corretora custódia Stash+ e começar com um dólar em uma ação fracionária de uma ação de marca familiar ou um ETF temático. O enquadramento pai-e-criança é integrado à interface, com coleções temáticas que se alinham com os interesses da criança (videogames, streaming, marcas de alimentos).
Stash vs Trump Accounts é sobre o que realmente começa uma família. Pequenas contribuições em um aplicativo familiar geralmente vencem contribuições maiores em um desconhecido. Stash é onde famílias que se sentem intimidadas por Fidelity ou Schwab realmente puxam o gatilho.
Onde fica aquém: A taxa de assinatura Stash é significativa em relação a um pequeno saldo, e o menu de investimento é mais estreito que uma corretora completa. As ferramentas de gerenciamento de portfólio são mais simples e deixam menos espaço para mudar estratégias conforme o saldo cresce.
Preços:
- Gratuito: nenhum (Stash é baseado em assinatura)
- Pago: planos de assinatura mensal, com o nível superior incluindo o recurso custódia Stash+ e benefícios adicionais
- vs Trump Accounts: sem janela de elegibilidade e sem limite de quantas contas custódia você pode abrir para várias crianças
Migração de Trump Accounts: Abra Stash+ ao lado. Trump Accounts permanecem com o agente fiduciário federal até o beneficiário completar 18 anos.
Resumo: Escolha Stash se $1 em uma ação fracionária de uma ação que a criança reconhece é o que transforma a intenção em ação. Fique com Trump Accounts se você preferir que a seleção de fundos seja problema de outra pessoa.
SoFi: melhor para combinar investimento custódia com operações bancárias diárias
SoFi reúne verificação, poupança, investimento, crédito e empréstimos em um único aplicativo, e SoFi Invest oferece suporte a contas corretoras custódia ao lado do ecossistema. Para famílias que já são clientes SoFi, adicionar uma conta custódia de uma criança significa um login a menos em vez de uma relacionamento completamente novo.
SoFi vs Trump Accounts é sobre consolidação. Trump Accounts adicionam outro provedor, outro login, outra declaração. SoFi mantém tudo em um lugar, o que para muitos pais importa mais do que otimizar taxas de despesa.
Onde fica aquém: O menu de investimento SoFi, embora amplo, não é tão profundo quanto Fidelity, Schwab ou Vanguard para ferramentas de pesquisa ou seleção de fundos. Alguns produtos SoFi são direcionados para clientes americanos com renda auferida e histórico de crédito, portanto a elegibilidade de certos recursos pode variar.
Preços:
- Gratuito: abertura de conta, negociação de ações e ETF sem comissão, sem taxas de manutenção nas contas principais
- Pago: alguns produtos avançados (empréstimos, portfólios robo) têm sua própria estrutura de taxas
- vs Trump Accounts: sem janela de elegibilidade, sem papelada federal e a conta da criança fica ao lado de outras contas SoFi da família
Migração de Trump Accounts: Abra uma conta corretora custódia SoFi ao lado. Trump Accounts permanecem com o agente fiduciário federal até o beneficiário completar 18 anos, momento em que a IRA tradicional resultante pode ser rolada para SoFi por meio do processo de transferência IRA padrão.
Resumo: Escolha SoFi se sua família já vive dentro de um aplicativo de banco-e-investimento e adicionar outro provedor é o que geralmente interfere. Fique com Trump Accounts se você preferir que o investimento da criança fique isolado do dinheiro diário de casa.
Como escolher
Escolha Fidelity Investments se você quer a combinação mais flexível de produtos de corretora custódia e Roth IRA-para-Crianças sem mínimo e uma grande seleção de fundos.
Escolha Charles Schwab Mobile se uma corretora custódia simples, sem mínimo com ações fracionárias é suficiente.
Escolha Vanguard se o plano é manter por 15 anos ou mais e espreme as despesas de fundos é a prioridade.
Escolha Acorns se esquecer de contribuir é o risco real que você quer resolver.
Escolha Greenlight se você quer a criança envolvida em decisões de dinheiro desde cedo.
Escolha Stash se começar com um valor muito pequeno e comprar marcas reconhecíveis é o que realmente vai colocá-lo em movimento.
Escolha SoFi se consolidar tudo em um aplicativo de banco-e-investimento importa mais do que otimizar cada escolha de produto.
Fique com Trump Accounts apenas se sua criança se qualificar para o aporte inicial de $1.000 e você valoriza a seleção de fundo federal padrão.
FAQ
Qual é a melhor alternativa de Trump Accounts?
Para a maioria das famílias, Fidelity Investments é a substituição geral mais próxima. Oferece uma Roth IRA para Crianças (uma vez que a criança tem renda auferida) e uma conta corretora custódia UGMA/UTMA sem mínimo, sem taxa de manutenção e uma grande seleção de investimentos. Vanguard é um forte concorrente se as despesas a longo prazo importarem mais.
Posso abrir uma conta custódia para uma criança que não se qualifica para Trump Account?
Sim. Qualquer criança residente dos EUA com número de seguro social pode ser beneficiária de uma conta custódia UGMA ou UTMA em Fidelity, Schwab, Vanguard, Acorns, Stash, Greenlight ou SoFi, independentemente do ano de nascimento. Apenas o aporte inicial de $1.000 de Trump Accounts é limitado a crianças nascidas entre 2025 e 2028.
Um plano 529 é melhor do que uma Conta Trump para a faculdade?
Para a faculdade, sim. Um plano 529 aceita contribuições anuais muito maiores, cresce livre de impostos e permite saques livres de impostos para despesas de educação qualificadas. Vanguard, Fidelity e Schwab oferecem planos 529 que podem ser abertos em paralelo com uma Conta Trump.
Posso rolar uma Conta Trump para uma Roth IRA?
Não diretamente. Uma Conta Trump se torna uma IRA tradicional quando o beneficiário completa 18 anos. A partir daí, o beneficiário pode fazer uma conversão Roth sob as regras IRS padrão, mas o valor convertido é tributável no ano da conversão.
Qual é a alternativa mais barata de Trump Accounts?
Fidelity, Schwab, Vanguard e SoFi cobram todos $0 para abrir uma conta corretora custódia e oferecem negociação de ações e ETF sem comissão. Fidelity e Vanguard são notáveis por ter fundos de índice com taxa de despesa zero e quase zero, o que reduz custos contínuos a quase nada.
Preciso fechar a Conta Trump para usar outra opção?
Não. Uma Conta Trump pode ficar com o agente fiduciário federal ganhando seus retornos padrão enquanto um pai contribui para uma conta custódia ou plano 529 separado em outro lugar. A maioria das famílias acaba com pelo menos dois veículos funcionando em paralelo.
